| Titre | Confiance et accumulation de capital social dans la régulation des activités de crédit | |
|---|---|---|
| Auteur | Michel Ferrary | |
 |
Revue | Revue Française de Sociologie |
| Numéro | 1999, 40-3 | |
| Page | 559-586 | |
| Annexes | Bibliographie | |
| Mots-clés (matière) | banque capital social crédit évaluation gestion financière | |
| Mots-clés (géographie) | France | |
| Résumé |
L'octroi de crédit par une banque correspond à une prise de risque : celui que l'emprunteur n'honore pas sa dette. Pour lever cette incertitude, les banques ont défini des méthodes instrumentales d'évaluation permettant d'appréhender le risque à partir d'éléments objectifs. L'analyse des pratiques des conseillers bancaires montre les limites de ces méthodes. Pour obtenir les informations nécessaires à l'évaluation et réduire l'asymétrie d'information entre prêteurs et emprunteurs, les conseillers bancaires vont intégrer des réseaux sociaux, établir des liens de confiance et accumuler du capital social. La qualité du lien social détermine la qualité de l'information obtenue et donc celle de l'évaluation des risques. Conscientes des limites des méthodes instrumentales et de l'importance d'une évaluation sociale des risques, les directions bancaires vont, pour améliorer leur efficience économique, modifier leur organisation du travail et leurs pratiques de gestion pour favoriser l'émergence d'un lien de confiance et l'accumulation de capital social par leurs conseillers bancaires. La déconstruction du discours des acteurs impliqués dans les activités de crédit montre que derrière l'altruisme qu'il laisse supposer existe en fait une rationalité économique dont les horizons temporel et social d'optimisation sont différents de l'idéal-type de l'échange marchand analysé par la théorie économique néoclassique. Source : Éditeur (via Persée) |
|
| Résumé anglais |
Michel Ferrary : Confidence and accumulation of social capital in the regulation of credit activities.
When a bank grants credit it is taking a risk : that of the borrower not paying back his debt. To clear this doubt, banks have defined instrumental assessment methods based on a number of objective elements to measure the risk. The analysis of banker practice indicates the limits of these methods. To obtain necessary informations for assessment and to reduce the asymmetry of information between lenders and borrowers, bank advisers are going to develop social networks, build links of trust and accumulate social capital. The quality of the social link determines the quality of the information obtained and therefore that of risk assessment. Aware of the limits of the instrumental methods and of the importance of social risk assessment, bank managers, in order to improve their economic efficiency, are going to modify their work organization and their management methods in order to favour the emergence of a link of trust and social capital accumulation with their bank advisers. The deconstruction of the views of actors involved in credit activities shows that behind the supposed altruism is an economic rationality whose temporel and social horizons of optimization are different to the ideal image of the merchant exchange analyzed by the neoclasssic economic theory. Source : Éditeur (via Persée) |
|
| Article en ligne | http://www.persee.fr/web/revues/home/prescript/article/rfsoc_0035-2969_1999_num_40_3_5189 |
