| Titre | Assurance climatique indicielle pour les pays en développement : examen des faits et propositions visant à augmenter le taux de souscription | |
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| Auteur | Michael Carter, Alain de Janvry, Élisabeth Sadoulet, Alexander Sarris | |
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Revue | Revue d'économie du développement |
| Numéro | volume 29, no 1, mars 2015 Varia | |
| Page | 5-57 | |
| Résumé |
L'assurance climatique indicielle constitue une innovation institutionnelle majeure susceptible de révolutionner l'accès à l'assurance formelle de millions de petits producteurs et d'habitants des régions rurales. Elle a fait l'objet de projets pilotes ou d'expériences au niveau individuel ou institutionnel dans de nombreux pays. Par ailleurs, des efforts de recherche importants ont été consacrés à l'évaluation de ses impacts sur l'adaptation aux chocs et la gestion du risque ainsi qu'à l'amélioration de sa conception et de sa mise en œuvre. En général, la souscription de ce type d'assurance a eu des répercussions positives. Néanmoins, le taux de souscription est demeuré globalement faible et, la plupart du temps, les conditions de souscription ne se sont pas avérées viables. Le présent article étudie les causes de la disparité constatée actuellement entre les promesses et la réalité de cette approche. Il se conclut par la suggestion d'améliorations de la conception des produits, d'interventions complémentaires visant à en encourager l'adoption et de stratégies d'augmentation viable du taux de souscription. Ses recommandations spécifiques sont les suivantes : (1) importance primordiale de la réduction du risque de base grâce à de multiples innovations technologiques, contractuelles et institutionnelles ; (2) nécessité de stratifier les risques en combinant l'assurance, le crédit, l'épargne et les investissements visant à minimiser les risques afin d'en traiter de manière optimale les différentes catégories, ce qui nécessitera l'offre coordonnée de divers produits financiers ; (3) appel aux États à intervenir sur deux fronts : d'une part, mise en œuvre de normes publiques de certification concernant le risque de base maximal des contrats d'assurance et, d'autre part, fourniture de subventions « intelligentes » pour l'apprentissage, la collecte de données, initialement la réassurance et la gestion des risques catastrophiques ; (4) adoption d'une double approche combinant la souscription de contrats d'assurance indicielle par des institutions et la répartition des indemnités entre les bénéficiaires par les institutions elles-mêmes afin de réduire le risque de base et d'améliorer la qualité de l'assurance (cette approche requiert de concevoir avec soin des règles intra-institutionnelles crédibles pour les transferts idiosyncratiques) ; enfin (5), nécessité de poursuivre la recherche sur les déterminants du comportement à l'égard du risque et de l'assurance ainsi que sur la conception de produits d'assurance indicielle combinés à d'autres instruments financiers de gestion du risque et de procéder à des analyses rigoureuses de l'impact des programmes et des expériences en cours. Classification JEL : Q120, Q140, Q160. Source : Éditeur (via Cairn.info) |
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| Résumé anglais |
Index-based Weather Insurance for Developing Countries : A Review of Evidence and a Set of Propositions for Up-scaling. Index-based weather insurance is a major institutional innovation that could revolutionize access to formal insurance for millions of small holder farmers and related individuals. It has been introduced in pilot or experimental form in many countries at the individual or institutional level. Significant efforts have been made in research to assess its impacts on shock coping and risk management, and to contribute to improvements in design and implementation. While impacts have typically been positive where uptake has occurred, uptake has generally been low and in most cases under conditions that were not sustainable. This paper addresses the reasons for this current discrepancy between promise and reality. We conclude on perspectives for improvements in product design, complementary interventions to boost uptake, and strategies for sustainable scaling up of uptake. Specific recommendations include : (1) The first-order importance of reducing basis risk, pursuing for this multiple technological, contractual, and institutional innovations. (2) The need to use risk layering, combining the use of insurance, credit, savings, and risk-reducing investments to optimally address different categories of risk. For this, these various financial products should be offered in a coordinated fashion. (3) Calling on a role for state intervention on two fronts. One is the implementation of public certification standards for maximum basis risk of insurance contracts ; the other is “smart” subsidies for learning, data accumulation, initial re-insurance, and catastrophic risks. (4) Using twin-track institutional-level index insurance contracts combined with intra-institution distribution of payouts to reduce basis risk and improve the quality of insurance. For this, credible intra-institutional rules for idiosyncratic transfers must be carefully designed. Finally (5), the need for further research on the determinants of behavior toward risk and insurance, the design of index-based insurance products combined with others risk handling financial instruments, and rigorous impact analyses of on-going programs and experiments. Source : Éditeur (via Cairn.info) |
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| Article en ligne | http://www.cairn.info/article.php?ID_ARTICLE=EDD_291_0005 |
