| Titre | La mauvaise perception des risques de longévité et de dépendance ne suffit pas à expliquer la faiblesse du marché de l'assurance dépendance (au Canada) | |
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| Auteur | M. Martin Boyer, Philippe de Donder, Claude Fluet, Marie-Louise Leroux, Pierre-Carl Michaud | |
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Revue | Revue d'économie financière |
| Numéro | no 152, 4ème trimestre 2023 Le financement de la dépendance | |
| Rubrique / Thématique | Le financement de la dépendance par le biais des assurances : une approche préventive |
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| Page | 185-201 | |
| Résumé |
Cet article étudie certaines des raisons qui pourraient expliquer la faiblesse du marché de l'assurance dépendance au Québec et en Ontario. En utilisant des données d'enquête de 2016, nous expliquons que les biais de perception des risques démographiques (probabilité de survie et de dépendance) ne peuvent à eux seuls expliquer la faible demande pour un tel produit d'assurance. En particulier, même si les perceptions individuelles sont assez hétérogènes, les individus ont tendance en moyenne à surestimer leur probabilité de survie, ainsi que celle d'entrer en maison de retraite, menant plutôt à un surinvestissement en assurance dépendance qu'à un sous-investissement. Nous avançons que la raison la plus probable de la faiblesse de la demande pour l'assurance dépendance provient du fait que les individus ne connaissent pas ce type de produit financier. Ainsi, si les pouvoirs publics souhaitent encourager l'achat d'assurance dépendance, nous préconisons des campagnes de publicité visant à informer les assurés potentiels de l'existence de tels produits. Une piste additionnelle consisterait aussi à développer des produits d'assurance couplés. Classification JEL : D82, D83, G22, I13. Source : Éditeur (via Cairn.info) |
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| Résumé anglais |
This article studies some of the reasons underlying the small market for LTC insurance in Quebec and Ontario. Using 2016 survey data, we explain that misperception biases alone regarding demographic risks (of mortality and of dependency) cannot explain the weak demand for such an insurance product. To be specific, even if individual perceptions of these risks are fairly uneven, individuals tend on average to overestimate their survival probability and the probability of entering a retirement home, which should lead to purchasing too much LTC insurance rather than too little. We argue that the most probable reason for the weak demand for LTC insurance is that individuals are not familiar with this type of financial product. Therefore, if policymakers wish to encourage the purchase of LTC insurance, we recommend ad campaigns to inform potential policyholders about the existence of such products. Another approach would be to develop combined insurance products. JEL classification: D82, D83, G22, I13. Source : Éditeur (via Cairn.info) |
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| Article en ligne | https://www.cairn.info/article.php?ID_ARTICLE=ECOFI_152_0185 (accès réservé) |
