| Titre | Contrat d'assurance maladie optimal et risque moral ex ante. Quand peut-on s'affranchir d'une franchise ? | |
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| Auteur | David Bardey, Romain Lesur | |
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Revue | Revue économique |
| Numéro | vol. 55, no 5, septembre 2004 | |
| Rubrique / Thématique | Santé et Prévention |
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| Page | 857 | |
| Résumé |
La théorie de l'assurance nous enseigne que les individus qui bénéficient d'un contrat d'assurance sont moins incités à adopter des comportements préventifs, ce qui a pour effet d'augmenter leur risque. Dans le cas d'une couverture complète, ce phénomène, encore appelé risque moral ex ante, est poussé à son paroxysme et les assurés ne réalisent plus de prévention. Shavell [1979] montre que le contrat d'assurance optimal doit alors contenir une franchise afin d'inciter les assurés à avoir un comportement préventif. Dans cet article, nous remarquons que ce résultat se transpose mal au risque maladie, les individus internalisant les bénéfices de leurs comportements de prévention à travers leur état de santé. En représentant les préférences des assurés à l'aide d'une fonction d'utilité bi-dimensionnelle, nous montrons qu'une franchise n'est pas toujours optimale dans le cas de pathologie grave : elle induit une baisse de la richesse qui rend les efforts de prévention plus coûteux. Source : Éditeur (via Cairn.info) |
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| Résumé anglais |
According to insurance theory, agents who have insurance coverage have less incentives to make preventive actions. In the case of complete coverage, this behavior, called ex ante moral hazard, is so strong that policy holders make no preventive action. Shavell [1979] shows that the optimal insurance contract must contain a deductible in order to give incentives to policy holders. In this article, we argue that this result cannot be obviously extended to the health insurance sector taking into account that policy holders internalize the benefit of their preventive actions through their health state improvement. Using a bi-dimensional utility function, we show that a deductible is not necessarily optimal : it may induce a decrease of the wealth that increases the cost of preventive actions.
Classification JEL : I12, D81, D82. Source : Éditeur (via Cairn.info) |
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| Article en ligne | http://www.cairn.info/article.php?ID_ARTICLE=RECO_555_0857 |
