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Cette étude analyse l'impact des caractéristiques structurelles bancaires sur l'évolution des encours de crédit appréciés au niveau départemental dans le cas français. Elle utilise des données mensuelles originales issues des centralisations financières territoriales collectées par la Banque de France. Les réactions des systèmes bancaires locaux à la crise financière de 2007-2008 sont identifiées par la date et l'intensité de la rupture constatée dans l'évolution des encours de crédit départementaux et sont ensuite expliquées par les caractéristiques structurelles des marchés bancaires locaux. On montre que la rupture liée à la crise est atténuée par une plus forte part de marché des banques régionales et par leur localisme, validant une influence favorable du relationship lending et ce, particulièrement pour les crédits aux entreprises.

Après avoir discuté le concept de valeur ajoutée, entendu comme un écart de performances entre universités, nous proposons une stratégie d'estimation et une application empirique à la satisfaction des étudiants au cours de leurs études. L'application est restreinte aux étudiants d'Île-de-France, où la concentration des établissements et la sectorisation imposée aux bacheliers primo-entrants constituent une expérience quasi naturelle. Nous montrons que l'absence de prise en compte des caractéristiques inobservables des étudiants conduit à des estimations erronées de la valeur ajoutée. L'étude nous amène ainsi à rejeter les évaluations reposant uniquement sur les caractéristiques usuellement observables des étudiants. Dans ce cas, une révision du mode de calcul des dotations budgétaires des universités à la performance pourrait soulever d'importants problèmes d'équité.