Contenu du sommaire : Rapport à l'argent et problématiques financières

L'endettement n'est pas un fait nouveau dans l'histoire, mais sa normalisation et sa massification actuelles dans la vie ordinaire des salariés en font un point marquant de notre civilisation. L'endettement comme mode de vie s'impose non seulement à cause de la libération définitive de la condamnation morale de l'usure ou du prêt à intérêt, mais aussi à cause du rôle prépondérant que jouent les acteurs de la finance en qualité d'intermédiaires dans tous nos actes d'achat, du téléviseur à l'épicerie, en passant par la maison. C'est ce qui explique pourquoi les ménages sont devenus plus sensibles aux questions économiques, mais aussi combien plus vulnérables aux crises financières.

L'objectif de cet article est de faire ressortir, à partir d'un cas concret, celui d'une tentative de dématérialisation des paiements monétaires, les logiques sociales qui expliquent le succès ou les échecs de la diffusion d'une innovation depuis le stade de l'invention jusqu'à celui de la réception auprès de l'usager final. L'usager final qui était visé au départ en 2000 appartenait plutôt à un milieu modeste. L'innovation est analysée ici comme un processus social. Ce processus est la résultante d'un jeu d'acteurs individuels, collectifs – les réseaux prénumériques et numériques – et institutionnels – les banques, la Poste et les commerces –, dans lequel les contraintes de logistique et de sécurité informatique jouent un rôle plus important que celui des valeurs ou des représentations positives par rapport à la nouvelle technologie. Une des conclusions intéressantes est que le modèle anthropologique de diffusion des innovations présenté ici s'applique aussi bien aux entreprises qu'aux classes moyennes supérieures et aux populations démunies. Cela veut dire que, quels que soient le contenu et les objectifs d'une invention/innovation, quelles que soient les valeurs et les intentions des acteurs, il faut comprendre qu'elle se déroulera dans un jeu social sous contrainte. Bien souvent, ces contraintes transformeront les buts et le contenu de l'invention. La réussite d'une innovation dépendra des capacités des acteurs sociaux à prendre en compte ou non ces contraintes et à laisser réinterpréter et transformer l'innovation par les usagers finaux.

Les jeux d'argent en ligne se consomment aujourd'hui massivement, par un public toujours plus large. Cette virtualisation renforce considérablement chez les usagers le manque de discernement entre des pratiques jugées virtuelles, alors faussement vécues comme « non vraies », et des difficultés sociales, financières et relationnelles quant à elles bien réelles. Cette déculpabilisation numérique, conséquence d'une immersion trop intense et prolongée dans le virtuel, soulève de nombreuses questions, voire inquiétudes. Comment la valeur de l'argent perd-elle encore plus de son caractère tangible lors d'une utilisation virtuelle ? Pourquoi le numérique encourage-t-il cette mise à distance de la réalité ? Comment s'articulent les mécanismes qui président au passage manqué entre le réel et le virtuel ? Quelles conséquences sur les individus devenus cyberdépendants ? Dans une approche pluridisciplinaire, cet article se fixe comme objectif d'apporter un éclairage pertinent sur ces questions fondamentales de la relation entre le joueur, l'argent et le numérique.

L'analyse d'un corpus d'entretiens compréhensifs et récits de pratiques menés auprès de 40 étudiant-e-s vivant en Suisse2 est révélatrice d'une socialisation par étapes de conquête progressive d'espaces d'autonomie. Cette autonomie économique se construit par l'acquisition de connaissances et de compétences liées à la gestion financière, qui sont considérées comme légitimes et utiles dans le contexte actuel. Mais aussi, et cela est plus rarement mis en exergue, par l'acquisition de dispositions économiques qui s'inscrivent dans une palette de savoir-faire et de savoir-être bien plus larges que ceux décrits généralement par la literacy financière. Dès leur plus jeune âge, le rapport à l'argent s'inscrit dans des rapports sociaux qui impliquent des compétences relationnelles, communicationnelles, décisionnelles. Au travers d'activités rémunérées, de choix de consommation ou de possibilité de gérer des budgets dans une indépendance sous contrôle, les étudiants ont l'opportunité de développer par l'expérimentation des connaissances et des compétences afin de se construire comme des acteurs économiques autonomes.

Le surendettement, notion apparue à la fin des années 1980, est un phénomène qui lie l'économique et le social. Ce concept n'a jusqu'à présent pas retenu véritablement l'attention des sociologues. Phénomène en progression constante dans la société de consommation qui est la nôtre, le surendettement participe au processus d'exclusion sociale. Pour comprendre un phénomène, il faut en rechercher les causes. Les causes du surendettement sont généralement multiples et multifactorielles. Cet article se propose de regrouper ces diverses causes en une typologie constituée de trois catégories : le surendettement consécutif à un événement, le surendettement consécutif à un comportement et le surendettement consécutif à un déficit.

Les jeux d'argent sont une source de profits notables pour les États qui l'autorisent. La Suisse ne fait pas exception, depuis qu'elle a légalisé le jeu en 2002, suite à l'acceptation par le peuple en 1993, d'une loi fédérale sur la libéralisation des casinos. La question de l'arbitrage, ici comme ailleurs, entre les apports économiques des bénéfices de l'industrie du jeu et les coûts sociaux de l'addiction au jeu pour les collectivités publiques, est délicate. Notre article vise à mettre en perspective des réflexions sur la collaboration entre professionnel-e-s du social et de la santé dans la prévention et l'accompagnement psychosocial des joueurs et des joueuses dans le cadre des politiques cantonales de santé publiques qui prévalent en Suisse romande.

De nombreux couples occidentaux privilégient aujourd'hui une organisation financière qui favorise l'indépendance économique de chacun, ce qu'ils perçoivent comme un moyen de conjuguer la solidarité conjugale avec leurs attentes en matière d'égalité et d'autonomie. Si cette organisation comporte des avantages, elle peut aussi avoir des conséquences négatives pour le bien-être individuel. L'examen de la mécanique d'une telle organisation durant différentes étapes de la vie de famille montre que les attentes de celui, ou plutôt celle, qui bénéficie du plus faible revenu sont rarement comblées. Les femmes, qui ont plus de probabilité sociale d'avoir un revenu inférieur à leur conjoint, en paient le prix, notamment en termes d'accès à la consommation et à l'autonomie de décision, et ce coût peut encore s'accentuer à l'arrivée des enfants.

En Belgique, la procédure collective d'insolvabilité des personnes non commerçantes s'appelle le « règlement collectif de dettes » (RCD). Le RCD se situe au carrefour de trois chemins différents : une loi de pure procédure judiciaire, l'éthique de la justice, l'éthique de la sollicitude. Pour traiter convenablement le RCD, une démarche de réflexivité s'impose au juge et à ses auxiliaires de justice.

Dans un contexte marqué par la rareté de l'emploi, mais avec une production sans cesse permanente des diplômés venus des universités publiques et autres instituts supérieurs privés, l'État s'est retrouvé dans l'incapacité de résorber le chômage des jeunes. Cette situation a été amplifiée par les politiques des institutions de Bretton Woods de par les politiques d'ajustements structurels d'une part et par le fait que les formations offertes n'ont pas toujours été en adéquation avec les réalités du terrain d'autre part. La mise sur pied du ministère de l'Agriculture et du Développement rural et l'intervention d'autres acteurs du développement rural sont des tentatives de réponses apportées par l'État pour lutter contre l'indigence des jeunes et par ricochet pour lutter contre leur endettement financier. L'objectif majeur de cette recherche est d'analyser l'impact socio-économique du développement agricole dans la recherche de l'autonomisation financière des jeunes et de lutte contre la pauvreté. La problématique se résume comme suit : comment le développement agricole peut-il avoir un impact socio-économique dans la lutte contre la pauvreté des jeunes ? Comment les projets de développement agricole pour jeunes peuvent-ils freiner efficacement l'endettement de ces derniers dans leurs stratégies d'autonomisation financière ? Les mécanismes d'accompagnement desdits projets militent-ils pour une sécurisation et une production agricole durable des jeunes ? Le cadre théorique est articulé sur le développement participatif : celui-ci démontre que, dans un processus de lutte contre la pauvreté et de l'autonomisation financière des jeunes, ces derniers doivent être au cœur des stratégies à mettre en place afin d'apporter leurs savoir-faire scientifiques et traditionnels. La méthode utilisée est essentiellement qualitative, car nous ressortons les stratégies développées par les uns et les autres. Elle est soutenue par l'analyse documentaire. Les résultats montrent que : a) les projets de développement agricole mis sur pied par l'État et autres acteurs de développement rural ont un impact socio-économique dans la lutte contre la pauvreté ; b) les politiques d'accompagnement des jeunes ruraux de par les projets mis sur pied rendent parfois dépendants ces derniers ; c) les dimensions culturelles et socio-économiques ont un impact sur la formation à l'autonomie et à la gestion financière.